员工半数以上是科技风控人员、为中小微企业累计提供了超过1000亿元信贷资金、借款1分钟内就能放款……这是位于天津经济技术开发区的天津金城银行股份有限公司（以下简称金城银行）近年来对外亮出的“肌肉”。
作为全国首批民营银行之一、天津唯一一家民营银行，金城银行积极遵循“金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要”的根本要求，在安全可靠的数字科技实力和独立自主的数字风控能力方面持续发力，用数字化方式为全国中小微企业及广大消费者提供安全、高效、便捷的数字金融服务，走出了一条独具特色的数字金融服务实体经济之路。
创新求变重塑发展动能
1917年，历史上的金城银行在天津诞生，由中国近代著名红色金融家、银行家周作民创办。在中国工业化进程起步的20世纪二三十年代，金城银行大力扶持化学工业、船舶制造业、矿业、纺织业、铁路建设和交通业等工业，在对抵制列强在华垄断、挽回国家利权方面起到了积极的作用，有力推动了中国近现代以来的工业化进程。
2015年4月，金城银行品牌在天津重生，成为全国首批五家民营银行之一，注册资本金30亿元。“2020年8月，经银保监会批准同意，金城银行成功引入三六零安全科技股份有限公司作为第一大股东，新金城的故事就此展开。”金城银行相关负责人介绍，紧紧围绕公司治理提升和业务经营数字化转型升级两大主题，金城银行开启了自我更新、换芯发展的全面转型，整个银行由内而外硬核换芯——公司治理水平快速提升，数字化服务小微企业成为核心战略，各项经营指标由弱转强，服微助实提质增效。
结合自身资源禀赋和行业发展趋势，金城银行确定了做一家“小微数字银行”的全新定位，以及数字化服务中小微企业的核心战略。新时代的金城银行，传承百年金城银行服务实体工商业的精神基因，以服务实体经济、支持小微企业为核心目标，综合运用大数据、云计算、人工智能、网络安全等技术，提升服务实体经济质效。
激活经济发展“毛细血管”
通过一系列的改革创新措施，2021年6月，金城银行基本完成了自身的数字化转型升级，初步建设了扎实的数字银行核心能力。与此同时，金城银行自主研发推出了“为小微企业而生”的“金企贷”产品。
“我国有约5000万家中小微企业，这些企业都是实体经济中各个行业里的中坚力量。但是跟头部的大型企业相比，中小微企业在金融服务方面的获得率并不高。”上述负责人表示，中小微企业融资具有风险成本高、运营成本高、服务成本高三大特点，这成为了制约银行有效提升小微金融服务水平的最根本因素。服务这些中小微企业，不仅顺应国家政策导向，也是金城银行的战略选择和时代使命。
没有实体网点，又不与信贷客户见面，金城银行如何把控风险，服微助实？
据上述负责人介绍，数字化转型以来，金城银行从零开始引进数字科技与风控人才进行自主研发，深度运用机器学习、深度学习、图计算、远程身份认证、企业知识图谱、流计算、金融私有云、分布式风控等先进的金融风控技术及工具，独创“3D”全景大数据风控模式，综合数十个合法数据源维度，针对“小微企业主+企业”进行双重风控建模交叉验证，同时从宏观经济、行业周期波动、未来发展趋势等多维角度进行综合分析，持续提升大数据风控的效率与精准度，提升信用风险管理水平，使得“金企贷”的风险控制水平处于市场中同类产品的领先身位。
在“金企贷”的基础之上，金城银行还研发了面向“雏鹰”“瞪羚”、科技领军企业的“金科贷”，面向农林牧渔等农业农村领域中小微企业的“金农贷”，以及为专精特新、“小巨人”企业定制的“专新贷”，上述产品和服务均具备纯线上、纯信用等特点，产品期限分别适配各行各业中小微企业的生产经营周期，随用随取、随借随还。
创新的种子已结出果实。截至2022年底，金城银行的注册小微企业客户数量超过100万户，金城银行通过数字化的方式为这些小微企业提供了超过1000亿元的贷款资金，其中投向制造业、批发零售业等行业小微企业的占比接近70%。
助力区域经济蓬勃发展
在金城银行的发展历程中，离不开的一个关键词便是“泰达”。“泰达是一片创新创业的热土，也是我们发展的起锚地。”上述负责人如是说，2015年金城银行诞生在天津经开区海河之滨，自成立以来便是区域重点关注的金融企业，泰达也为金城银行提供了优越的人才及财税政策，为企业发展培育了优质的土壤。
数字金融人才是金城银行推动数字化转型的核心驱动力。作为一家以科技驱动的小微数字银行，技术研发能力和产品创新能力，无疑是金城银行能否生存下去的命脉所在，这就需要大量的既懂金融、又懂科技，还有互联网思维的复合型人才，而这样的人才在市场上是极度稀缺的。该负责人表示，金城银行所在的天津经开区“于响”片区是天津首个享受“就业即落户”的区域，其在人才引进、人才培育、子女入学、人才公寓等方面出台的各项政策，极大地支持了金城银行从全国各地招揽金融人才，帮助完善了我们这家小微数字银行的人才梯队。截至目前，数字科技研发与数字风控人才占金城银行全行员工比重，从原来的不足10%已经快速提升到50%左右。
天津作为北方工业重镇，有着雄厚的制造业和科技研发基础。作为天津市实体经济基础最为扎实、产业发展最为完善的区域，天津经开区聚集着众多中小微企业。接下来，金城银行也将继续发挥数字科技和数据要素的双轮驱动作用，持续锻造小微数字银行的核心竞争力。与此同时，坚守民营银行的发展使命和自身定位，践行金融企业的社会责任，深入工地厂区、社区街道、田间地头，触达金融服务不充分的客群，助力中小微企业融资，为实体经济“输血打气”，为天津经开区高质量发展贡献新的力量。